Przewodnik po kontach bankowych – rodzaje i ich charakterystyka

We współpracy z partnerem

Rachunki bankowe prowadzone przez instytucje finansowe w Polsce dają ich posiadaczom dostęp do licznych funkcjonalności. To przede wszystkim miejsce do bezpiecznego gromadzenia swoich pieniędzy. Oprócz tego możesz swobodnie korzystać z opcji inwestowania, a także wygodnych płatności internetowych i mobilnych. Przejdź dalej i poznaj najpopularniejsze rodzaje kont osobistych i firmowych.

SPIS TREŚCI

Przewodnik po kontach bankowych – rodzaje i ich charakterystyka
Rodzaje kont osobistych – przegląd dostępnych opcji
Jak działa podstawowe konto płatnicze?
Standardowe konto osobiste – dla kogo?
Konto premium – czy warto?
Wspólne konto bankowe – zalety i wady
Konta dla młodych – dzieci, młodzieży i studentów
Konto dla obywateli Ukrainy – szczegóły oferty
Oszczędnościowe konto osobiste – jak to działa?
Konto walutowe – kto może skorzystać?
Konto na emeryturę – co warto wiedzieć?
Konta bankowe dla firm – jakie masz możliwości?
Klasyczne konto firmowe – podstawowe informacje
Konto walutowe dla przedsiębiorstw – czy jest potrzebne?
Firmowe konto oszczędnościowe – jak działa?
Jak wybrać konto bankowe? Podsumowanie

Rodzaje kont osobistych – przegląd dostępnych opcji

Obecnie instytucje finansowe proponują różne rodzaje kont. Przykładowo w ofercie VeloBank znajdziesz propozycję co najmniej kilku rachunków bankowych dla klientów indywidualnych i firmowych. Jeśli chodzi o konta osobiste, warto wziąć pod uwagę przede wszystkim ich funkcje. Najistotniejsze to:

• możliwość zarządzania rachunkiem przez bankowość internetową i mobilną,
• swobodne wpłaty i wypłaty środków,
• dostęp do produktów oszczędnościowych w obrębie konta, np. lokat i rachunków oszczędnościowych.

A zatem jakie konto bankowe wybrać i które warto wziąć pod uwagę podczas przeglądania ofert instytucji finansowych? Aby ułatwić sobie podjęcie decyzji, możesz na początek poznać cechy charakterystyczne każdego z rachunków.

Jak działa podstawowe konto płatnicze?

Podstawowe konto płatnicze to rachunek w złotówkach, dostępny dla osób, które nie posiadają innego konta w polskim banku.

Najważniejsze cechy:

• brak opłat za otwarcie i prowadzenie,
• bezpłatna karta płatnicza,
• możliwość wykonywania podstawowych operacji płatniczych.

Ograniczenia obejmują brak opcji inwestycyjnych i subkonta oszczędnościowego. Konto sprawdzi się przy pierwszym rachunku lub gdy potrzebne są jedynie podstawowe usługi bankowe.

Standardowe konto osobiste – dla kogo?

Standardowe konto osobiste to podstawowy rachunek do zarządzania finansami dla osób pełnoletnich.

Istotne funkcje standardowego konta osobistego:

• przelewy krajowe i zagraniczne,
• płatności kartą i mobilne,
• wpłaty i wypłaty z bankomatów.
• dostęp do bankowości online i aplikacji mobilnej.

Pozwala na przyjmowanie wynagrodzenia i inwestowanie zaoszczędzonych środków. Odpowiednie, jeśli potrzebujesz prostych narzędzi finansowych i chcesz zacząć inwestować.

Konto premium – czy warto?

Konto osobiste premium to bardziej rozbudowana wersja zwykłego rachunku bankowego dla osób fizycznych. Po podpisaniu umowy z bankiem możesz korzystać z:

• szerszej oferty usług,
• wyższego poziomu obsługi,
• dodatkowych funkcji niedostępnych w standardowych kontach.

To rozwiązanie dla osób, które cenią wygodę w zarządzaniu finansami. Konto premium zapewnia wiele korzyści oraz priorytetowy dostęp do usług bankowych.

Funkcje, które możesz zyskać, to między innymi:

• osobisty opiekun klienta,
• darmowe przelewy zagraniczne,
• wyższe limity na transakcje lub ich brak,
• pakiety ubezpieczeń, np. podróżne czy na życie.

Posiadacze konta premium mogą korzystać z lepszych ofert na lokaty i konta oszczędnościowe. Takie konto ułatwia też formalności związane z kredytami.

Jeśli oczekujesz więcej od konta bankowego, wersja premium to interesująca alternatywa dla standardowego rachunku.

Wspólne konto bankowe – zalety i wady

Wspólny rachunek to konto dla dwóch lub większej liczby. Dokładne warunki stworzenia wspólnego konta bankowego są regulowane przez Art. 51 Ustawy Prawo bankowe.

Zgodnie z przepisami każdy ze współposiadaczy:

• Może w pełni dysponować środkami znajdującymi się na koncie.
• Ma prawo do wypowiedzenia umowy ze skutkiem dla pozostałych współposiadaczy.

Jeśli chodzi o ograniczenia, warto wyróżnić fakt, że większe operacje mogą wymagać zgody wszystkich. To dobre rozwiązanie dla par, rodzin lub grup, które chcą wspólnie zarządzać finansami.

Konta dla młodych – dzieci, młodzieży i studentów

Konta dla młodych osób to szeroka kategoria rachunków bankowych, dostosowanych do różnych grup wiekowych i potrzeb. Konto młodzieżowe jest przeznaczone dla osób od 13 do 26 lat i oferuje darmowe prowadzenie, bezpłatną kartę debetową, wypłaty z bankomatów oraz dostęp do bankowości internetowej i mobilnej. Jest to świetny sposób na naukę zarządzania finansami już od najmłodszych lat.

Konto dla dziecka działa na podobnych zasadach, ale jest dedykowane młodszym użytkownikom w wieku od 13 do 18 lat. Dzięki funkcjom takim jak szybkie płatności zbliżeniowe czy opcja odkładania oszczędności, dzieci mogą lepiej zrozumieć wartość pieniądza i uczyć się oszczędzania.

Dla starszych, aktywnych uczniów i studentów, idealnym wyborem może być konto studenckie. Jest dostępne dla osób do 26. roku życia z ważnym statusem studenta i wyróżnia się dodatkowymi benefitami, np. zniżki studenckie. Podobnie jak inne konta młodzieżowe oferuje darmowe prowadzenie, kartę i wypłaty z bankomatów w Polsce.

Każdy z tych rachunków zapewnia łatwe zarządzanie finansami, wygodę oraz brak zbędnych kosztów, dostosowując ofertę do wieku i potrzeb użytkowników.

Konto dla obywateli Ukrainy – szczegóły oferty

Ze względu na dużą liczbę obywateli Ukrainy mieszkających w Polsce banki przygotowały specjalne oferty kont osobistych dla tej grupy. Wybierając propozycję renomowanego banku, możesz liczyć na:

• brak opłat za prowadzenie konta,
• prostą i jasną umowę,
• wsparcie ukraińskojęzycznego doradcy,
• niespersonalizowaną kartę do konta wydawaną od ręki.

Konto dla obywateli Ukrainy to rachunek bankowy bez opłat. Oznacza to, że nie zapłacisz za wpłaty i wypłaty z bankomatów, przelewy krajowe ani przelewy między rachunkami w tym samym banku. Jeśli wykonasz co najmniej 5 transakcji kartą w miesiącu, korzystanie z karty również będzie darmowe.

Warto wiedzieć, że takie konto można założyć na podstawie paszportu lub karty pobytu. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które pracują w Polsce, planują osiedlić się na stałe lub spędzają tu dłuższy czas.

Oszczędnościowe konto osobiste – jak to działa?

Konto oszczędnościowe to narzędzie, które pozwala Ci bezpiecznie przechowywać i pomnażać swoje pieniądze. Jego największym atutem jest elastyczność – możesz wpłacać i wypłacać środki w dowolnym momencie, bez obaw o utratę odsetek.

Ten typ konta to wygodny sposób na zarządzanie nadwyżkami finansowymi. Nie musisz martwić się limitami wpłat czy zobowiązaniami, a oprocentowanie oszczędności jest wyższe niż na standardowych rachunkach.

Zasady są proste – wpłacone pieniądze zaczynają pracować na Ciebie, generując dodatkowy zysk, choć podlega on opodatkowaniu (podatek Belki). Konto oszczędnościowe sprawdzi się, jeśli chcesz regularnie odkładać pieniądze, jednocześnie zachowując możliwość ich szybkiego wypłacenia.

Konto walutowe – kto może skorzystać?

Konto walutowe to rachunek umożliwiający przechowywanie pieniędzy w obcej walucie, np. w euro, dolarach czy funtach. Dzięki niemu możesz wygodnie zarządzać finansami w innej walucie bez konieczności przewalutowania każdej transakcji.

Zapamiętaj! Rachunek walutowy może przynieść realne oszczędności związane z mniejszymi kosztami przewalutowania środków za transakcje międzynarodowe.

Taki rachunek pozwala płacić za zakupy, realizować przelewy zagraniczne i korzystać z karty płatniczej w walucie konta. Jest to szczególnie przydatne dla osób często podróżujących, pracujących za granicą lub robiących zakupy w zagranicznych sklepach internetowych.

Konto na emeryturę – co warto wiedzieć?

To rodzaj rachunku, który pomaga w odkładaniu pieniędzy na przyszłość. Dzięki niemu możesz regularnie gromadzić środki z myślą o spokojnej emeryturze. Taki produkt można połączyć z IKE lub IKZE, co daje dostęp do atrakcyjnych ulg podatkowych.

Atutem są właśnie korzyści podatkowe. W przypadku IKE unikniesz podatku od zysków kapitałowych, a przy IKZE masz możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania w ciągu roku. To konkretne oszczędności, które mogą zwiększyć wartość Twojego kapitału.

Taki rachunek pozwala budować dodatkowe zabezpieczenie finansowe i daje większą swobodę w zarządzaniu przyszłością.

Konta bankowe dla firm – jakie masz możliwości?

Przedsiębiorcy w Polsce mają dostęp do wielu rodzajów rachunków bankowych. Popularne rozwiązania to klasyczne konto firmowe, rachunek walutowy oraz oszczędnościowy, umożliwiający gromadzenie wolnego kapitału w firmie z opcją wygenerowania pasywnego zysku.

W praktyce firmowe konto służy do:

• realizowania przelewów do ZUS i US,
• transferu środków do kontrahentów,
• inwestowania,
• oszczędzania.

Klasyczne konto firmowe – podstawowe informacje

To produkt bankowy stworzony dla przedsiębiorców, spółek i organizacji. Służy do efektywnego zarządzania finansami firmy, umożliwiając obsługę płatności klientów, przelewy do ZUS i US oraz korzystanie z narzędzi wspierających działalność.

Standardowe konto dla firmy to dobry sposób na oddzielenie prywatnych finansów od firmowych. Możesz zyskać też dostęp do licznych narzędzi dla przedsiębiorców, np. kredytów i lokat.

Konto walutowe dla przedsiębiorstw – czy jest potrzebne?

Firmowe konto walutowe to rachunek, który umożliwia prowadzenie operacji w obcych walutach, takich jak EUR, USD czy GBP. Jest stworzone z myślą o firmach realizujących transakcje zagraniczne lub współpracujących z kontrahentami spoza kraju.

Posiadając takie konto firmowe, możesz:

• przechowywać środki w wybranej walucie bez konieczności przewalutowania,
• wykonywać szybkie i wygodne transakcje międzynarodowe,
• zaoszczędzić na kosztach związanych z przewalutowaniem,
• korzystać z obcych walut w dowolnym momencie,
• minimalizować opłaty za prowadzenie rachunku, przelewy czy przewalutowania.

Tego typu konto jest szczególnie przydatne dla importerów, eksporterów i przedsiębiorców współpracujących z zagranicznymi klientami. To praktyczne rozwiązanie, które upraszcza operacje międzynarodowe i pozwala ograniczyć niepotrzebne wydatki.

Firmowe konto oszczędnościowe – jak działa?

Rachunek stworzony dla przedsiębiorców, którzy chcą efektywnie zarządzać nadwyżkami finansowymi. Pozwala na bezpieczne odkładanie środków i ich pomnażanie dzięki oprocentowaniu dostosowanemu do potrzeb firm.

Korzystając z takiego konta, zyskujesz:

• konkurencyjne oprocentowanie, które wspiera wzrost oszczędności,
• elastyczność we wpłacaniu i wypłacaniu środków,
• pełne bezpieczeństwo zgromadzonych pieniędzy.

To rozwiązanie może być korzystne dla firm, które chcą chronić swoje środki przed inflacją i jednocześnie generować dodatkowe zyski.

Jak wybrać konto bankowe? Podsumowanie

Na początek zastanów się, jakiego rodzaju konta potrzebujesz. Dopiero wtedy będziesz w stanie zawęzić zakres poszukiwań i znaleźć optymalny rachunek bankowy dopasowany do swoich potrzeb. Zanim dokonasz wyboru, zwróć uwagę na:

1. Koszty prowadzenia konta i opłaty za korzystanie z kart płatniczych.
2. Tabelę opłat i prowizji, aby uniknąć ukrytych kosztów.
3. Dostępność konta, czyli bankowość online i aplikacje mobilne.
4. Promocje bankowe, które mogą zapewnić dodatkowe korzyści.

Zarówno firmowe, jak i osobiste konto w banku powinno być dopasowane do Twoich potrzeb. Możesz wybrać rozwiązania dostępne w ofercie VeloBanku, gdzie znajdziesz zarówno konta osobiste, jak i firmowe z dostępem do wielu różnych funkcjonalności.

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Bibliografia:

1. Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2024 r. poz. 1646, 1685, 1863.).
   https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf
2. Kosiński M. (2023, 28 kwietnia). Rodzaje kont bankowych. Czym się od siebie różnią i do czego służą? Bankier.pl.
   https://www.bankier.pl/smart/rodzaje-kont-bankowych-czym-sie-od-siebie-roznia-i-do-czego-sluza