Artykuł sponsorowany

Co do zasady kredytobiorca, zaciągając nowe zobowiązanie, ma zamiar je terminowo spłacać. Z kolei bank, jeszcze przed przyznaniem kredytu, ocenia zdolność kredytową potencjalnego klienta i to, czy poradzi sobie ze spłatą pożyczonych środków. Nie zmienia to jednak faktu, że sytuacja finansowa każdego kredytobiorcy może się gwałtownie pogorszyć. W takim wypadku warto rozważyć restrukturyzację kredytu.

Co to jest restrukturyzacja kredytu?

O restrukturyzacji firm słyszało zapewne sporo osób; czym jest jednak restrukturyzacja kredytu i na czym polega? To nic innego jak zmiana warunków umowy kredytu na wniosek kredytobiorcy. Najczęściej do restrukturyzacji dochodzi w sytuacji, gdy osoba spłacająca zobowiązanie znalazła się w kłopotach finansowych i dalsza terminowa spłata kredytu stała się zagrożona.

Kredytobiorca, który chce dokonać restrukturyzacji zobowiązania, musi złożyć wniosek do banku, który udzielił mu wcześniej kredytu. Oprócz swoich danych osobowych oraz dotyczących umowy kredytu musi wskazać we wniosku powód restrukturyzacji, preferowaną formę oraz ewentualnie prognozę poprawy sytuacji finansowej kredytobiorcy. Na ogół konieczne jest też dołączenie dodatkowych dokumentów, w tym m.in. zaświadczenia o wysokości dochodów. Więcej o tym co to jest restrukturyzacja kredytu można przeczytać też na https://mfinanse.pl/blog/co-to-jest-restrukturyzacja-kredytu/.

Jak formę może przybrać restrukturyzacja zobowiązania? Jeśli kłopoty finansowe kredytobiorcy mają jedynie charakter przejściowy, możliwe jest zawieszenie spłaty zobowiązania na pewien okres. Innym, często stosowanym rozwiązaniem jest wydłużenie okresu kredytowania, co przekłada się na obniżenie wysokości raty kredytu. Niekiedy restrukturyzacja kredytu może też przyjąć formę zmiany kosztów kredytowania (np. w postaci tymczasowego obniżenia marży banku, dzięki czemu wysokość raty jest nieco niższa).

Restrukturyzacja kredytu gotówkowego może wiązać się z dodatkowymi kosztami

Należy mieć jednocześnie świadomość, że o ile restrukturyzacja kredytu może być najlepszym rozwiązaniem przy pogorszeniu sytuacji finansowej kredytobiorcy, o tyle najprawdopodobniej będzie się wiązać z dodatkowymi kosztami dla osoby spłacającej zobowiązanie. Jeśli na przykład bank wydłuży okres spłaty kredytu, to wprawdzie miesięczna rata będzie niższa, ale za to już całkowity koszt zobowiązania – wyższy. Konieczne może okazać się też uiszczenie prowizji lub ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia.

Warto też pamiętać, by o restrukturyzację kredytu wnioskować w momencie, gdy sytuacja finansowa wprawdzie pogorszyła się, ale jeszcze nie wystąpiły zaległości w spłacie (lub nie są one duże). Bank z większym prawdopodobieństwem przychyli się do wniosku kredytobiorcy, który zapobiegawczo zwrócił się z prośbą o restrukturyzację zobowiązania.